Аннуитетный платеж состоит из двух основных частей, соотношение которых меняется в течение срока кредита. Рассмотрим структуру такого платежа и динамику его изменения.
Содержание
Основные компоненты аннуитетного платежа
| Компонент | Описание | Доля в начале срока | Доля в конце срока |
| Погашение процентов | Плата за пользование кредитом | 70-80% | 10-20% |
| Погашение основного долга | Возврат тела кредита | 20-30% | 80-90% |
Как меняется структура платежа со временем
- В первые месяцы большая часть платежа идет на проценты
- Доля основного долга постепенно увеличивается
- К концу срока основную часть составляет погашение тела кредита
- Общая сумма платежа остается неизменной
Факторы, влияющие на состав платежа
- Сумма кредита
- Процентная ставка
- Срок кредитования
- Дата начала платежей
- Наличие льготного периода
Пример изменения структуры платежа
| Месяц | Проценты | Основной долг | Общий платеж |
| 1 | 8 333 руб. | 1 667 руб. | 10 000 руб. |
| 12 | 7 500 руб. | 2 500 руб. | 10 000 руб. |
| 24 | 5 000 руб. | 5 000 руб. | 10 000 руб. |
| 36 | 2 500 руб. | 7 500 руб. | 10 000 руб. |
Как рассчитать состав платежа
- Процентная часть = Остаток долга × (Ставка/12)
- Основной долг = Аннуитетный платеж - Процентная часть
- Новый остаток = Предыдущий остаток - Основной долг
- Процесс повторяется для каждого периода
Важно:
Несмотря на неизменность общей суммы платежа, структура аннуитетного платежа динамически изменяется: в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты, а к концу срока - основную сумму долга.
