Как рассчитывают досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита позволяет заемщику сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако расчет такого погашения зависит от условий договора и типа платежей. Рассмотрим основные принципы расчета.

Виды досрочного погашения

Существует два основных способа досрочного погашения:

• Уменьшение срока кредита – сумма ежемесячного платежа остается прежней, но сокращается общий срок кредита.
• Уменьшение суммы платежа – срок кредита остается неизменным, но снижается размер ежемесячного взноса.

Формулы расчета досрочного погашения

1. Аннуитетные платежи

При аннуитетной схеме платежи одинаковы на протяжении всего срока кредита. Формула для расчета нового платежа после досрочного погашения:

Платеж = (Остаток долга × Процентная ставка / 12) / (1 - (1 + Процентная ставка / 12)^(-Оставшийся срок))

2. Дифференцированные платежи

При дифференцированной схеме основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток. После досрочного погашения пересчитывается сумма основного долга:

Новый основной платеж = (Остаток долга) / (Оставшийся срок)

Пример расчета

После внесения досрочного платежа остаток долга уменьшается, и банк пересчитывает график платежей в зависимости от выбранного способа погашения.

Как банки применяют досрочное погашение

• Некоторые банки позволяют выбрать способ погашения (срок или платеж).
• Может взиматься комиссия за досрочное погашение, если это предусмотрено договором.
• Часть банков требует уведомления о досрочном погашении за несколько дней.

Заключение

Перед досрочным погашением кредита важно уточнить условия в своем банке и рассчитать выгоду с помощью кредитного калькулятора или консультанта. Это поможет выбрать оптимальный вариант сокращения долговой нагрузки.